安庆汽车抵押贷款：构建金融服务体系

“白镇长，前两天县里开会，说是被表彰的文明户能多贷款，我够条件，想再贷5万。”3月12日一大早，河南省卢氏县官道口镇，副镇长白亚非刚到镇上的安庆汽车抵押贷款金融扶贫服务站，就被庄科村村民李封山叫住了。
李封山是建档立卡的贫困户，2017年8月，他贷款5万元发展波尔山羊养殖，今年春节卖羊挣了1万多元，尝到甜头的他想贷款扩大养殖规模。
金融扶贫，是卢氏县脱贫攻坚的一个新举措。2017年以来，卢氏县全力做好河南省金融扶贫试验区建设，按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的工作思路，形成了“金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑”的金融扶贫模式。
安庆汽车抵押贷款金融服务，从“没人管”到“多人干”
李封山办贷款时，安庆汽车抵押贷款从提交申请到银行放款，只用了4天时间。快速有效的贷款审批流程，得益于卢氏县建立的“三级联动、政银融合”的金融服务体系建设。
白亚非是官道口镇的副镇长，安庆汽车抵押贷款同时也是镇金融服务站的站长，像他这样的站长，在卢氏县还有18个。此外，卢氏县352个村支书也都当上了各村的金融服务部主任，形成了一个政府、银行多方参与的三级金融服务体系。
村金融服务部负责贫困户的贷款受理初审，安庆汽车抵押贷款乡镇金融服务站负责审核把关，县金融服务中心负责推荐担保，县合作银行接到担保通知后放款。卢氏县金融办主任雷军华说：“安庆汽车抵押贷款全县农村金融服务人员由原来的118人增加到近2000人，遍布卢氏的乡村。”
李亚波是卢氏县邮储银行的信贷客户经理，负责卢氏县文峪和杜关两个乡镇的金融扶贫服务。“以往办理信贷业务，都是贷款户来县里寻我们，现在变成了我们找他们。”
雷军华说：“三级金融服务体系，解决了如何快速放款的问题，安庆汽车抵押贷款解决了贫困户的燃眉之急。”
农户信用，从“散而空”到“细而全”
金融服务有人管了，贷款放给谁、怎么放，都成了当务之急。扶贫贷款的对象是贫困户，他们大多没有可抵押的物品，也没有完整的信用档案，这给贷款发放带来了不少难题。
“我们用了三个月的时间，建立了一套完整的农户信用评价体系。”雷军华说。
卢氏县设定了144项定量指标来采集农户信息，将农户的信用等级分为四级，按照等级分别给予5万到20万元的授信额度。并且，信息和评定结果统一录入卢氏县信用信息系统，政府与金融机构共享。
卢氏县先后采集了8.33万户农户信息，占全县农户的90.6%，其中采集贫困户信息1.86万户，占全县贫困户的95%。
卢氏县官道口镇新坪村党支部书记鲁彦玲告诉记者，安庆汽车抵押贷款去年信用等级评定的时候，村里有个贫困户的信用等级垫底，原因是邻里关系处得不好。看着别的贫困户都能贷款发展产业，这家女主人坐不住了，找到鲁彦玲说，会坚决改掉坏毛病。
“今年春节前，她家的5万元扶贫贷款已经下来了。要拉一把，我们不能放弃任何一家贫困户。”鲁彦玲说。
3月9日，卢氏县召开“争创文明诚信家庭”命名表彰大会，1863个农户受到表彰，49000多个农户被命名为不同档次的文明诚信家庭。对于这些农户，卢氏县出台优惠政策，金融机构提高他们的信用等级，授信额度可以增加3万元至10万元不等。
贷款放出去了，怎样防范风险？2017年3月，卢氏县政府设立5000万的风险补偿金，对扶贫贷款实际发生的风险，与合作银行、河南省农信担保、河南省担保集团按比例分担。
卢氏县强化守信激励，安庆汽车抵押贷款对守信者优先配置各种资源和支持政策。同时，建立起惩戒约束熔断机制，如果一个行政村贷款不良率超过5%，或者一个乡镇30%的村被熔断，全县所有金融机构将停止对该区域发放贷款。
这一系列举措的推行，让金融机构加大了贷款发放力度。2017年，全县新增金融扶贫贷款10.1亿元，是2016年底的11.5倍。其中，为7124个建档立卡贫困户贷款3.6亿元，贫困户户贷率49.3%，同比增长43个百分点。
产业发展，从“小而弱”到“大而强”
卢氏城西，一排排蓝白相间的厂房整齐排列，一条小河绕厂而过，在夕阳下泛着金光。
这是河南信念集团投资2.3亿元建立的卢氏县涧北香菇菌棒生产基地，实现了从填料到种植菌种的机械化操作，年产香菇菌棒3000万袋。
公司实施“龙头企业+合作社+贫困户+致富能手”的扶贫模式，由村里致富能手带领贫困户成立合作社，由合作社申请扶贫贷款，信念集团提供担保、负责还本付息，并统一建设大棚、统一提供菌棒、统一生产管理、统一组织销售。
截至2017年底，卢氏县已经建成产业扶贫基地210个，带动1.35万户贫困户发展龙头产业。同时也催生了一大批像信念集团这样的农业龙头企业，利用扶贫贷款，通过合作经营、土地流转等方式，化解农户“单打独斗”发展产业的风险，初步形成“龙头企业带动、合作社组织、农户参与、基地承载”的利益联结机制，把贫困户有限的资金用到刀刃上。
3月中旬，卢氏县沙河乡果角村，村民卫明远正在自己承包的大棚里忙碌，长势正旺的小西红柿已经采摘了两茬，卖了6000多元。
这是他利用扶贫贷款与信念集团合作建设的蔬菜大棚，信念集团免费提供生产设施、水电和技术服务，保底价回收产品，保证每亩蔬菜大棚年收益不低于1.2万元。
“今年这棚小西红柿还能卖几茬，安庆汽车抵押贷款估计能收入8万多块钱。”卫明远高兴地说。